Τριαντάφυλλος Λυσιμάχου, Τράπεζα Πειραιώς: Ήρθε η ώρα να ξανασχεδιάσουμε το bancassurance

5 Μαρτίου 2012 | 12:10 Γράφει ο Λάμπρος  Πολύζος
 
Ο Τριαντάφυλλος Λυσιμάχου, Γενικός Διευθυντής Ασφαλιστικών Εργασιών της Τράπεζας Πειραιώς, έχει συνδέσει το όνομά του όσο λίγοι με την ανάπτυξη του bancassurance στην ελληνική αγορά. Σήμερα, εποχή καμπής για όλες τις τραπεζικές δραστηριότητες, ο Τ. Λυσιμάχου βλέπει ευκαιρίες ανάπτυξης και επέκτασης του bancassurance σε νέα προϊόντα, εκτιμώντας ότι ως το 2014 ο τομέας των τραπεζοασφαλειών θα αντιπροσωπεύει μερίδιο αγοράς 50% στον κλάδο ζωής. Επίσης, θεωρεί ως πολύ πιθανές τις πωλήσεις ασφαλιστικών εταιρειών από τις τράπεζες.
 
Banker’s Review: Υπάρχουν εκτιμήσεις σύμφωνα με τις οποίες στις παραδοσιακές καλύψεις bancassurance, έχουμε μια πτώση που ίσως ξεπερνάει το 60-70%, ενώ σε κάποιες άλλες κατηγορίες, όπως τα single premium προϊόντα, έχουμε επίσης μεγάλες μειώσεις, που δείχνουν πως το bancassurance, με αιτία την κρίση που περνάμε, έχει φτάσει σε μια καμπή. Εσείς τι βλέπετε;
Τριαντάφυλλος Λυσιμάχου: Είναι αλήθεια ότι σε κάποια κατηγορία προϊόντων ζωής που είναι τα εφ’ άπαξ καταβολών, τα single premium, υπάρχει μια οπισθοδρόμηση. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι το προϊόν έχει ένα σημαντικό απόθεμα, δηλαδή, είναι καταθετικό. Υφίσταται λοιπόν τις συνέπειες που υφίστανται όλες οι καταθέσεις. Στα παραδοσιακά προϊόντα ζωής, τα λεγόμενα περιοδικών καταβολών, δεν έχουμε πολλές ακυρώσεις, διότι τα προϊόντα αυτά δεν σχηματίζουν γρήγορα σημαντικό απόθεμα, ώστε κάποιος να το αποσύρει.
Σημειώνω ότι αντίστοιχο πρόβλημα εμφανίζεται και στις ασφαλιστικές εταιρείες εκτός τραπεζικού συστήματος, που διαθέτουν προϊόντα περιοδικών καταβολών.
Οι πελάτες  εξαγοράζουν τα συμβόλαια μετά τα 8,9,10 χρόνια, με αποτέλεσμα να υπάρχουν και εκεί πολλές ακυρώσεις.
Banker’s Review: Είναι στο νούμερο αυτό που λέμε.
Τριαντάφυλλος Λυσιμάχου: Μάλλον είναι 30-40%.
Banker’s Review: Θα μπορούσαμε να μιλήσουμε κ. Λυσιμάχου για μια γενικότερη κατάσταση που μας δείχνει το δρόμο προς καινούργια προϊόντα στο χώρο του bancassurance;
Τριαντάφυλλος Λυσιμάχου: Λόγω της αβεβαιότητας που υπάρχει τώρα με το συνταξιοδοτικό, αρχίζει ο τομέας των ιδιωτικών συντάξεων να έχει σημαντικό ενδιαφέρον. Υπολογίζουμε ότι μόλις αρχίσει μία ανάκαμψη στην αγορά, το πρώτο πράγμα που θα κατανοήσει ο κόσμος, είναι ότι δεν μπορεί να περιμένει πολλά από την κοινωνική ασφάλιση. Άρα θα υπάρξει στροφή σε τέτοιου είδους προϊόντα, συνταξιοδοτικά. Θα είναι το μέλλον της αγοράς.
Banker’s Review: Αφού ξανασχεδιάζεται ο «χάρτης» του bancassurance, υπάρχει περίπτωση να αναλάβουν οι τράπεζες μεγαλύτερες πρωτοβουλίες, να πουλάνε δηλαδή αστική ευθύνη, αυτοκίνητο, τέτοιου είδους ασφάλειες;
Τριαντάφυλλος Λυσιμάχου: Ήδη το κάνουν αρκετές, αλλά δεν το κάνουν όλες. Είναι όμως και θέμα τραπεζικής κουλτούρας.
Οι τράπεζες ενδιαφέρονταν κυρίως για έσοδα από δάνεια. Και αυτό ήταν λάθος.
Μια πολιτική στραμμένη στις καταθέσεις και στις ασφαλίσεις ζωής είναι μια εναλλακτική πρόταση για τον καταθέτη. Να του δοθεί δηλαδή η ευκαιρία να κάνει μέσω μιας ασφάλισης ζωής μια πιο μακροχρόνια κατάθεση, με ένα επιτόκιο που θα είναι σημαντικά υψηλότερο, 3,35% για παράδειγμα, και επίσης θα υπάρχει και η φορολογική απαλλαγή. Δεν ξέρω τι θα γίνει τελικά. Ίσως  να καταργηθεί και αυτή. Τα πρώτα ασφαλιστικά προϊόντα που προωθούνταν ήταν τα προϊόντα bancassurance, τα ασφαλιστήρια πυρός, κλοπής και πλημμύρας των Στεγαστικών δανείων και των επιχειρήσεων που δανειοδοτούνται. Σήμερα σχεδόν όλα τα ασφαλιστικά προϊόντα μπορούν να προωθηθούν από τα Τραπεζικά Δίκτυα.
Φυσικά το κύριο προϊόν που προωθείται είναι η ασφάλιση ζωής των δανειοληπτών στεγαστικών δανείων ώστε να μην στρέφεται η Τράπεζα κατά των κληρονόμων του πελάτη σε περίπτωση θανάτου, αλλά να πληρώνεται από την ασφαλιστική. Επίσης τα συνταξιοδοτικά προϊόντα είναι στην αιχμή των πωλήσεων από τα τραπεζικά δίκτυα.
Τώρα οι τράπεζες έχουν στραφεί στις καταθέσεις. Πιστεύω λοιπόν πως τα bancassurance προϊόντα θα διαφοροποιηθούν με την σειρά τους π.χ. θα προωθούνται οι ασφαλίσεις αυτοκινήτων, ταξιδιωτών, υγείας κ.α. Υπάρχει και μια άλλη κατηγορία bancassurance προϊόντων που έχει σχέση με τις πληρωμές. Είναι η προστασία πληρωμής δόσης. Στην περίπτωση που απολυθεί ο πελάτης και δεν έχει τη δυνατότητα να πληρώσει ή σαν ελεύθερος επαγγελματίας είναι ασθενής και επίσης δεν μπορεί να πληρώσει, η ασφαλιστική εταιρία καλύπτει τις δόσεις του για 6 ή 12 μήνες.
Banker’s Review: Πριν ένα χρόνο, σε συνέντευξη σας, εκτιμήσατε ότι η ανάπτυξη του bancassurance, μπορεί να πάρει την επόμενη 5ετία, ας πούμε ως το 2014. Σήμερα τι βλέπετε ότι μπορεί να διεκδικήσει το bancassurance την επόμενη 4ετία;
Τριαντάφυλλος Λυσιμάχου: Αυτή την στιγμή η εκτίμηση μου είναι πως το bancassurance έχει χάσει μερίδιο σε μια συγκυρία που όλος ο κλάδος ζωής έχει συρρικνωθεί. Σε σχέση με την αγορά, οι Τράπεζες έχουν χάσει περίπου το ίδιο ποσοστό. Πιστεύω όμως ότι ένα μερίδιο 30-35% θα παραμείνει στις Τράπεζες.
Όταν αρχίσει η ανάκαμψη, δηλαδή αποκατασταθούν κάπως οι συνθήκες ρευστότητας, αυτό εννοώ ανάκαμψη, το μερίδιο θα αυξηθεί με πολύ μεγάλη ταχύτητα.